Dodatna privatna penzija je potrebna većini ljudi

Zadnje promjene: 19.6.2012.

Financijski osigurana penzija je u pravilu rezultat pravovremenog planiranja i dodatne privatne penzije, uz pravilan izbor financijskih proizvoda temeljem potpunih informacija. Pod uvjetom da imate dovoljno vremena, i relativno mali iznosi mogu stvoriti značajan kapital koji će osigurati isplatu redovitih i izdašnih privatnih penzija. Kod štednje i ulaganja za dodatnu privatnu penziju važno je koji se financijski proizvodi i usluge koriste: dobre odluke vam mogu mnogo novca zaraditi, a loše odluke mogu mnogo novca skinuti sa vašeg računa za buduću penziju.

Na vrijeme planirana financijski osigurana privatna penzija je rezultat dobrog plana. Ako ste na vrijeme štedjeli i ulagali za penziju, i mali iznosi mogu donijeti značajan kapital za isplatu penzije. Kako je Einstein navodno izjavio: "složeno ukamaćivanje (kamata na kamatu) je najmoćnija sila u svemiru" ... ili tako nekako. Privatna penzija će promijeniti vaš stil života i životni standard u odnosu na radno aktivni period - na bolje!

Planiranje penzija i izrada plana za privatnu penziju svode se na isto: informacija je moć! Srećom, razvoj financijskog tržišta u posljednjim godinama donio je mnoge mogućnosti planiranja penzija koje su do jučer bile nepoznate ili nedostupne. Penzioni/penzijski fondovi, investicijski/investicioni fondovi, osiguranje života, pa porezne olakšice, itd. Svi ovi elementi i proizvodi - i ne samo ovi - čine vaš financijski plan za penziju i izravno utječu na to kakva će - zapravo, kolika će - biti vaša penzija. Ali, kako izabrati pravu kombinaciju?

Kako nastaje sigurna, stabilna, redovina i izdašna penzija? Kako možete znati što je prava kombinacija elemenata za stvaranje financijske stabilnosti u penziji, kada za to dođe vrijeme? To je vrlo važna stvar, a vašim pravilnim izborom možete puno dobiti jednako kao što pogrešnim izborom možete puno izgubiti. Pa, tko su onda ti veseli penzioneri koji putuju svijetom na luksuznim "penzija - cruiserima" svraćajući na svjetske top-destinacije - sve jedna ekskluzivnija od druge? To su korisnici privatnih penzija!

Uz prave, pravovremene i potpune informacije možete na vrijeme planirati vlastitu penziju kakvu zaslužujete. Dobar plan - još bolja penzija! Koncept vaše penzije je kombinacija različitih financijskih proizvoda, poreznih olakšica, državnih poticaja i drugih pogodnosti skrojenih prema vašoj individualnoj situaciji. U svakom slučaju, privatna penzija nije luksuz.

Individualno planiranje penzije uzima u obzir ne samo starost korisnika i očekivano vrijeme kada počinje penzija, nego i događaje koji će se u međuvremenu dogoditi poput npr. školovanja djece, vjenčanja, kupnje stana i slično. Posebno je planiranje penzije za mala i srednja poduzeća ali i za velika poduzeća i kompanije.

U budućnosti isplata i visina državnih penzija neće biti ništa bolja nego sada. Zapravo, očekuje se da će biti još lošija, barem ako se pogledaju iznosi penzija u ex-YU. Koliko lošija, teško je reći no ako danas ona jedva čini 40 posto prosječne plaće (u HR) onda je za očekivati da će s vremenom biti i 35 posto ili 30 posto tog iznosa. Takva državna penzija, penzija koju isplaćuje državni penzijski sustav za većinu penzionera neće biti dovoljna za pristojan životni standard u penziji. Rješenje je uz državnu još jedna, dodatna - privatna penzija. Mogućnosti za planiranje privatne penzije sada ima doista mnogo.

Temelj planiranja penzije je klasično životno osiguranje, a po potrebi i investicijsko osiguranje života. Tu su još i dobrovoljni penzijski fondovi i investicijski fondovi kao nadopuna. Edukacija za privatne penzije olakšava izbor i planiranje.

Dobrovoljni penzijski/penzioni fond je imovina bez pravne osobnosti i u vlasništvu je svojih članova, čija se pojedinačna vlasnička prava određuju s obzirom na iznos sredstava na njihovom osobnom računu. Svrha osnivanja fonda je prikupljanje novčanih sredstava temeljem prikupljenih uplata doprinosa članova i ulaganje sredstava, kako bi se povećala vrijednost imovine i članovima osigurala isplata privatnih penzija.

Životno osiguranje je jedan od najraširenijih oblika financijske zaštite i ulaganja širom svijeta, te kao sredstvo za osiguranje dodatne privatne penzije. Policom životnog osiguranja sustavno štedite, a za vrijeme štednje osigurani ste i vi i vaša obitelj. Po tome se ova štednja razlikuje od klasične štednje u banci. Ovakvim načinom ulaganja ostvarujete sigurnu i pouzdanu dobit i pružate sigurnost sebi i svojoj obitelji.

Osiguranje osobne rente ili tzv. rentno osiguranje ima u svijetu vrlo dugu tradiciju, poglavito jer pruža značajnu socijalnu sigurnost osiguraniku i njegovoj obitelji u budućnosti. Osiguranik izabire jednu od vrsta osiguranja rente te uplaćuje osiguravajućem društvu ugovorenu premiju. Po isteku ugovorenog roka uplate premije osiguratelj svaki mjesec isplaćuje osobnu doživotnu rentu (opet neka vrsta dodatne privatne penzije), sukladno sklopljenom ugovoru o osiguranju rente.

Rentno osiguranje samo je jedan od proizvoda koji omogućuje ostvariti materijalnu sigurnost u penziji. Kod mnogih budućih penzionera rentno osiguranje ima važno mjesto u strukturi planiranih prihoda u penziji i to posebice kod onih koji su prije svega skloni cijeniti ulaganja niskog rizika, makar uz manji očekivani prinos. Zbog sličnosti sa rentnom štednjom može se reći kako je rentno osiguranje rentna štednja u osiguravajućem društvu.

Rentna štednja je za one koji žele sigurno štedjeti na unaprijed određeno razdoblje uz periodičnu isplatu kamate - i ovo odgovara zahtjevima dodatne privatne penzije. Rentna štednja pored garantiranog povrata uloženih sredstava osigurava i pripadajuću kamatu uz periodičnu isplatu.

Rentna štednja nudi: (1) sigurnost - po isteku oročenja ostvarujete garantiranu isplatu glavnice te isplatu kamate tijekom trajanja oročenja, (2) atraktivnu kamatnu stopu - ovisno visini iznosa i odabranom roku oročenja, valuti te vrsti kamatne stope, (3) izbor dinamike isplate kamata - mjesečno, tromjesečno, polugodišnje ili godišnje, te (4) mogućnost izbora roka oročenja, kamatne stope i valute u kojoj štedite. Tako je i rentna štednja jedan od korisnih proizvoda za ugodnu penziju.

Tu su još i ulaganja u dionice ili manje rizične obveznice, pa plemenite metale, itd. A za one koji žele testirati mogućnosti za svoju penziju iskušajte kalkulator penzija ili istražite opcije koje nudi softver za planiranje privatne penzije.