Državna starosna penzija i renta

Penzija kroz tzv. sustav generacijske solidarnosti ili jednostavnije - državna penzija (po raznim osnovama i razne su vrste državne penzije, ponajprije puna starosna penzija i prijevremena starosna penzija) odlično je zamišljena. Ona uključuje aktivne radnike koji plaćaju doprinose za penzije današnjih penzionera (poznato i kao sustav "pay as you go"). No, zamišljena i uvedena je kada u vrijeme kada je odnos aktivnih radnika i penzionera bio blizu 4:1. Danas je taj odnos približno 1,5:1.

U budućnosti isplata državnih penzija neće biti ništa bolja nego sada. Zapravo, očekuje se da će biti još lošija. Koliko lošija, teško je reći no ako danas ona jedva čini 40% prosječne plaće (u HR) onda je za očekivati da će s vremenom biti i 35% ili 30% tog iznosa. Takva državna penzija, penzija koju isplaćuje državni penzijski sustav za većinu penzionera neće biti dovoljna za pristojan životni standard u penziji. Rješenje je uz državnu još jedna, dodatna - privatna penzija. Mogućnosti za planiranje privatne penzije sada ima doista mnogo.

Uz državnu i privatna penzija ili renta?

U većini slučajeva državnu penziju trebat će poboljšati dodatnom privatnom penzijom. Za većinu ljudi temelj planiranja penzije je osiguranje života (klasično i investicijsko, ovisno o situaciji i okolnostima). Uz to, mogu se po potrebi uključiti i dobrovoljni mirovinski fondovi te investicijski fondovi kao nadopuna.

Rentna štednja je zanimljiv proizvod za one koji žele sigurno štedjeti na unaprijed određeno razdoblje uz periodičnu isplatu kamata - i ovo odgovara zahtjevima dodatne privatne penzije.

Posebna vrsta osiguranja je i osiguranje osobne rente ili tzv. rentno osiguranje ima sličnu svrhu kao rentna štednja, ali uz komponentu osiguranja: osiguranik uplaćuje osiguravajućem društvu ugovorenu premiju i po isteku ugovorenog roka uplate premije osiguratelj svaki mjesec isplaćuje osobnu doživotnu rentu (opet neka vrsta dodatne privatne penzije), sukladno sklopljenom ugovoru o osiguranju rente. Ova renta može biti isplaćivana kroz određeni period (npr 10 godina) ili doživotno. Koju izabrati, opet će ovisiti o životnoj siuaciji i okolnostima u penziji.